решение о невозможности пересмотра – ответ в пользу банка .
Игнорирование возможностей межведомственной комиссии ошибочно , поскольку ее решения значительно быстрее ( 20 рабочих дней ), чем решения судов и также обязательны для банков . Например , решением АС Амурской области от 15.08.2018 г . по делу А04- 3523 / 2018 , клиенту банка возобновлено обслуживание в ПАО « ВТБ », ранее заблокированное на основании 115-ФЗ ( к слову , с банка еще взыскали 30 тыс . руб . за юридические услуги ). При этом , клиент параллельно обращался в межведомственную комиссию , которая уже 09.07.2018 г . приняла решение об отсутствии у банка оснований для принятия решений об отказе в проведении расходных операций клиента .
Кстати . За вашими операциями следит не только банк . Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть : у бухгалтеров , юристов и адвокатов , у аудиторов и у нотариусов .
Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры , регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин .
Обязанность сообщать о подозрительных операциях своих клиентов установлена статьей 7.1 закона 115-ФЗ . Сама статья не новая , закон тоже . Новое только напоминание Росфинмониторинга о том , какие конкретно технические средства есть у бухгалтерских компаний для этих сообщений . Государство обо всем позаботилось : вот личный кабинет , и пожалуйста – сообщайте , не выходя из офиса .
Текст Информационного сообщения от 26 января 2018 г . расположен на сайте Росфинмониторинга .
Эта обязанность касается не только бухгалтеров , но и юристов , нотариусов и даже адвокатов . Основное условие – они должны совершать от имени и в интересах клиента операции с деньгами и имуществом . Например , регистрировать фирмы или сделки с недвижимостью , оформлять договоры , делать платежки для банка . Почти все , что делают юристы и бухгалтерские фирмы на аутсорсинге , попадает под эту статью .
Это значит , что частная фирма или даже ИП , который ведет ваш бухучет на аутсорсинге или составляет для вас договоры , обязаны рассказывать Росфинмониторингу о своих подозрениях . Не о доказанных фактах , а именно о подозрениях .
В законе на этот счет интересная формулировка : сообщать о своих подозрениях бухгалтер должен по любым основаниям . Если ему кажется , что хотя бы одна ваша операция или сделка совершена для отмывания преступных или нелегальных доходов , надо рассказать об этом Росфинмониторингу .
Например , вы оказываете рекламные услуги , консультируете клиентов или разрабатываете ПО . Бывает , что такие формулировки используют фирмы-однодневки , чтобы обналичивать деньги . А вы так не делаете и честно работаете , но тоже получаете деньги за услуги : ничего не покупаете , аренду не платите , официальных сотрудников у вас нет . Вдруг бухгалтеру покажется , что вы тоже занимаетесь обналом , – он возьмет и пожалуется .
Дабы избежать такого развития событий , как советуют некоторые специалисты , можно отдать бухучет своему банку , многие банки сейчас сами начисляют налоги и даже сдают за клиентов отчетность . Ваш банк и так все про вас знает : он тоже соблюдает 115-ФЗ и наблюдает за вашими операциями . Но банк работает под контролем государства , и ему невыгодно без повода жаловаться в Росфинмониторинг . У банка как минимум есть специальные люди , которые хорошо знают этот закон и признаки подозрительных операций . Так будет хотя бы меньше людей , которые в курсе ваших сделок и коммерческих тайн .
И в заключение , дабы избежать неприятностей от банка по 115-ФЗ , обобщив советы специалистов , советую вовремя платить налоги , сдавать отчетность в срок , не заводить долгов , проверять контрагентов и не вести « серый » бизнес . Если у вас есть хорошие юристы , то в случае нарушения банком законов отстаивайте свои интересы в суде . Все достаточно банально .
В статье использованы материалы : - РБК - материалы с ресурса https :// journal . tinkoff . ru / - материалы с ресурса https :// www . klerk . ru /
- материалы с ресурса http :// www . consultant . ru / document / cons _ doc _ LAW _ 32834 /